Poner en orden las finanzas del hogar y diversificar, las claves para rentabilizar el ahorro

Con unos tipos de interés al 4,5%, el equilibrio financiero al que se someten cada mes los hogares españoles puede parecer digno de admiración. Los expertos auguran, así lo ha reconocido la propia presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, que los tipos de interés comenzarán a bajar en verano. Es una de las consecuencias que deben derivar de una estabilización de la inflación en torno al 2%. Pero, con este panorama, ¿es posible realizar algún tipo de ahorro?

Una consigna que se repite, entre los que aconsejan dónde invertir el dinero, es la de "diversificar" nuestra economía, por exigua que sea, para evitar sustos. A partir de aquí las opciones se multiplican. Hay opciones de ahorro a corto (1-3 años), medio (4-10) y largo plazo (más de una década). 

"Con lo que cuesta conseguirlo, el ahorro hay que rentabilizarlo", señala Javier Nieto, economista. Existen muchas opciones, pero, para lograrlo, los beneficios a percibir a medio plazo por cualquier producto deben oscilar entre el 3% y el 5% de rentabilidad anual.

Para el consultor financiero Luis Ignacio Fernández, lo ideal es dividir lo que no se gasta "en tres montañas de ahorro", en función de las necesidades que uno tenga. Este economista señala que el primer paso debe ser poner en orden las finanzas, "saber cuánto dinero entra en casa y cómo de saneadas están las cuentas a día 31", recalca.

Corto, medio y largo plazo

Ahorrar algo a corto plazo sirve para evitar imprevistos. Por ejemplo, si se dispone de 20.000 euros y además se puede ahorrar 300 euros de nuestra nómina al mes, lo ideal es conservar un fondo con el equivalente a tres pagas. "Es un colchón que permite cierta tranquilidad y seguridad en caso de contratiempo", dice Fernández. Además, ofrece la garantía de que se puede disponer del dinero casi de manera inmediata.

El resto se puede colocar a medio plazo, de manera diversificada. Una parte, la más grande, destinarla a productos de bajo riesgo que estén siempre homologados en España y Europa. Se creará un fondo de 'garantía de depósito' que permita recuperar el dinero en caso de quiebra. Un producto que tiene estas características son las acciones de grandes empresas multinacionales que ofrecen seguridad financiera. Los expertos recuerdan que cualquier entidad dispone de un catálogo de productos para inversiones a medio plazo. Una de las ventajas que ofrecen estos paquetes es que permiten recuperar el dinero al inversor en caso de que se necesite con relativa facilidad.

Esta elasticidad no la ofrecen las inversiones a largo plazo. Los planes de pensiones son uno de los productos estrella. El dinero se ingresa, por ejemplo mensualmente, y este ofrece un mayor tipo de interés del que el inversor disfruta una vez ha dejado el mercado laboral y se ha jubilado. Pero es un dinero difícilmente recuperable hasta que no llega la fecha de retirarse.

Riesgo de las criptomonedas y otras inversiones

Los expertos no son partidarios de las inversiones de riesgo. El producto estrella de este tipo son las criptomonedas, que, aunque han perdido fuerza en el último año, siguen estando muy demandadas, pero con alta volatilidad. Ambos expertos recuerdan que la ausencia de regulación en este mercado hace que el destino de nuestro dinero se vuelva impredecible. La rentabilidad puede ser enorme pero si la moneda cae, el dinero del inversor desaparece sin que se le pueda reclamar a nadie.

Por último, las nuevas tendencias invitan a los inversores a elegir poner su dinero en proyectos con valor añadido, como puede ser el cuidado del medio ambiente o el sector cultural. Existen empresas especializadas en fusionar a inversores privados con productoras cinematográficas que buscan financiación para sus rodajes o derechos de distribución de una película. Sin olvidar que se pueden destinar nuestros ahorros a clásicos como el oro y los inmuebles, aunque este último tiene el inconveniente de que genera muchos gastos y dificulta la obtención inmediata de dinero en efectivo.